Where To Invest ?

Invest in Public Mutual. The No. 1* unit trust company in Malaysia.

Who Is Public Mutual ?

• Wholly-Owned Subsidiary of Public Bank
• Over 1,000,000 account holders nationwide
• Manage more than RM 22.8 billion in fund assets ( NAV)
• Pioneer of the Malaysian unit trust industry
• Over 36.1% market share in private unit trust industry
• Winner of 100 major awards since 1999

Summary Features For Public Islamic Fund

The Power of Compounded Returns

Public Series of Shariah-Based Funds Performances As At 31 Dec 2007

Unit Trust Structure

Kesan Pemurataan Kos-Ringgit ( Dollar-Cost Averaging )

Dollar-Cost Averaging ( Kesan Pemurataan Kos-Ringgit )

Kaedah ini melibatkan teknik pelaburan yang tetap dan terkawal yang boleh digunakan dengan keberkesanan maksimum dalam membuat pelaburan unit amanah. Pelabur hanya perlu melabur sejumlah yang tetap dalam suatu tempoh tanpa mengambilkira keadaan prestasi turun naik saham. Jumlah pembelian pelaburan tetapnya akan menghasilkan kurang unit apabila pasaran menunjukkan arah peningkatan sebaliknya akan memperoleh banyak unit apabila pasaran merosot. Pelabur berkenaan akan mengumpulkan unit pada harga puratanya yang lebih rendah daripada NAB seunit dalam tempoh tersebut. Senario beginilah dikatakan kesan pemurataan kos-ringgit ( Dollar-cost Averaging )

Jadual 1 : Senario Pasaran Menaik
Bulan	NAB Seunit (RM)	Pelaburan Bulanan (RM)	Jumlah Unit dikredit	Unit Terkumpul
1	0.5453	400	733.54	733.54
2	0.5461	400	732.47	1,466.01
3	0.5553	400	720.33	2,186.34
4	0.5615	400	712.38	2,898.72
5	0.5695	400	702.37	3,601.09
6	0.6115	400	654.13	4,255.22
7	0.6225	400	642.57	4,897.79
8	0.6248	400	640.20	5,537.99
9	0.6315	400	633.41	6,171.40
10	0.6338	400	631.11	6,802.52
11	0.6415	400	623.54	7,426.06
12	0.6662	400	600.42	8,026.48
	12 bulan pertama :
	Pelaburan Pokok = RM 4800
	Unit Terkumpul = 8,026.48
	Kos Purata Unit diperoleh = RM 0.5980
	Purata NAB Seunit dalam tempoh = RM 0.6008
Jadual 2 : Senario Pasaran Menurun
Bulan	NAB Seunit (RM)	Pelaburan Bulanan (RM)	Jumlah Unit dikredit	Unit Terkumpul
1	0.5453	400	733.54	733.54
2	0.5450	400	733.94	1,467.49
3	0.5330	400	750.47	2,217.96
4	0.5320	400	751.88	2,969.83
5	0.5210	400	767.75	3,737.59
6	0.5200	400	769.23	4,506.82
7	0.5185	400	771.46	5,278.28
8	0.5100	400	784.31	6,062.59
9	0.5025	400	796.02	6,858.61
10	0.4997	400	800.48	7,659.09
11	0.4970	400	804.83	8,463.92
12	0.4960	400	806.45	9,270.37
	12 bulan pertama :
	Pelaburan Pokok = RM 4800
	Unit Terkumpul = 9,270.37
	Kos Purata Unit diperoleh = RM 0.5178
	Purata NAB Seunit dalam tempoh = RM 0.5183

Bagaimanakah Cara Anda hendak Melabur dalam Unit Amanah ?

Pelaburan Sekaligus ( Lump Sum Investment )

Melalui pelaburan sekaligus pada jumlah yang besar, pelabur unit amanah tidak terikat dengan komitmen untuk menambah nilai daripada pelaburan awal unit amanah yang dibuat. Setelah beberapa tahun, nilai unit amanah dijangka akan bertambah disebabkan pendapatan daripada pelaburan dan pertumbuhan modal yang meningkat.

Pelaburan Semula ( Reinvestment )

Pelaburan semula jumlah keuntungan daripada pengagihan boleh meningkatkan jumlah wang yang dilabur dalam unit amanah.

Menyimpan Secara Konsisten ( Regular Saving )

Cara ini merupakan cara yang berdisiplin, fleksibel dan sangat berguna bagi para pelabur untuk meningkatkan pertumbuhan modal bagi keperluan masa hadapan. Sebagai contoh, dengan pelaburan konsisten RM100 secara bulanan, para pelabur unit amanah akan berpeluang membeli lebih banyak unit semasa pasaran sedang menurun, keadaan yang sama dilakukan semasa pasaran sedang menunjukkan aliran menaik. Strategi pelaburan begini boleh meningkatkan purata pertambahan unit serta meminimumkan caj jualan yang akan terlibat semasa pembelian dana.

Jenis-jenis Unit Amanah

Unit Amanah boleh dikategorikan kepada 2 jenis iaitu :

(1) Unit Amanah Tersenarai ( Listed- Close End )

Unit amanah jenis ini disenaraikan di Bursa Malaysia. Ia mengandungi bilangan unit yang terhad dan dijual pada tempoh tawaran awal. Selepas tempoh tawaran awal, proses jual beli mesti melalui Broker saham sepertimana proses transaksi di bursa saham. Memandangkan proses jual beli unit amanah sedemikian rupa, maka ianya dikenali sebagai dana tertutup. Harga seunit bagi dana tertutup tidak berasaskan nilai aset bersih (NAV) sebaliknya ia bergantung kepada harga tawaran dan permintaan.

(2) Unit Amanah yang tidak tersenarai ( Unlisted - Close End )

Unit amanah jenis ini tidak diniagakan di Bursa Saham, sebaliknya ia adalah dana terbuka. Syarikat pengurus dana akan bertindak dalam proses jual beli dana manakala harga jualan adalah tertakluk kepada nilai aset bersih ( NAV) berserta caj jualan.

Kategori Unit Amanah

Terdapat 4 kategori dana unit amanah yang tidak tersenarai iaitu Dana Ekuiti, Dana Pendapatan Tetap, Dana Islam / Syariah dan Dana Hartanah.

Dana Ekuiti ( Equity Fund )

Melalui dana jenis ini, semua wang para pelabur akan dilabur dalam pasaran ekuiti, baik di Bursa Malaysia mahupun pasaran serantau. Tertakluk kepada matlamat pelaburan para pelabur, dana ekuiti dibahagikan kepada empat dana yang berbeza.

i. Dana Pendapatan ( Income Stream )

Dana jenis ini adalah khas untuk para pelabur yang mencari pendapatan tetap dan tidak ingin menanggung risiko yang agak tinggi. Kebiasaanya dana akan dilabur dalam Syarikat yang kukuh dan stabil serta membayar dividen yang tinggi.

ii. Dana Pertumbuhan ( Capital Appreciation )

Dana ini dilaburkan dalam syarikat kecil dan syarikat-syarikat baru yang mempunyai potensi untuk pertumbuhan jangka panjang. Ia lebih berisiko berbanding dana pendapatan, bayaran dividen adalah secara sampingan sahaja.

iii. Dana Pertumbuhan Agresif ( Aggressive Growth Fund )

Dana ini biasanya dilaburkan dalam Syarikat berpotensi tinggi untuk tumbuh secara pesat. Ia agak berisiko tinggi, walaubagaimanapun pulangannya juga boleh menjadi lebih tinggi. Objektif dana jenis ini adalah bagi mendapatkan pertumbuhan modal ( Capital Growth ) yang tinggi serta menjanjikan sedikit dividen ataupun tidak ada langsung.

iv. Dana Imbang ( Balanced Fund )

Dana jenis ini biasanya diletakkan dalam sektor ekuiti dan pendapatan tetap dengan matlamat untuk melindungi modal serta memberi pendapatan yang munasabah.

Dana Pendapatan Tetap ( Fixed Income Fund )

Ia lebih menjurus untuk memberikan para pelabur pendapatan yang konsisten tanpa menekankan pertumbuhan modal. Risikonya agak rendah kerana dana tersebut dilabur dalam bon, sekuriti kerajaan, wang tunai dan bil.

Dana Islam ( Islamic Fund )

Dana jenis ini akan dilabur dalam Syarikat yang telah diluluskan oleh Syariah ( Syariah Compliant Company ). Mana-mana Syarikat yang terlibat dalam penjualan arak dan perjudian tidak terlibat dalam dana ini.

Dana Hartanah ( REIT )

Memandangkan pasaran hartanah berharga beribu-ribu atau berjuta-juta ringgit, jadi agak mustahil bagi pelabur yang modalnya sekitar RM 5000 untuk turut serta dalam pasaran ini. Melalui dana ini, pelabur boleh melabur dan berpeluang mendapat pendedahan di pasaran hartanah.
Pulangan bagi dana jenis ini mungkin diperolehi daripada sewaan hartanah yang terkumpul serta peningkatan harga hartanah yang dimiliki.

Unit Amanah : Peledak Pelaburan Jangka Panjang

Apakah Unit Amanah ?

Ia merupakan suatu skema pelaburan yang mengumpul wang para pelabur untuk memenuhi objektif pertumbuhan kewangan tertentu. Pengurus dana yang terdiri daripada Profesional yang terlatih dalam bidang tersebut akan melabur wang ini dalam pelbagai sekuriti seperti syer atau bon dengan harapan bagi memenuhi objektif sesuatu dana tersebut.

Kelebihan ( Advantages ) Unit Amanah :

1. Pengurusan yang profesional ( Profesional Fund Manager )

Kebiasaannya Syarikat pengurusan unit amanah dikendalikan oleh pengurus profesional sepenuh masa yang berkelebihan mengurus pelbagai portfolio pelaburan, menilai dan memilih sekuriti. Pengurus ini juga akan meneliti segala prestasi syarikat melalui analisis penyata kewangan syarikat disamping mengadakan lawatan untuk penandarasan. Disamping itu, Syarikat pengurusan unit amanah juga mempunyai pasukan penyelidik yang akan membantu dalam meneliti pasaran bagi mendapatkan peluang pelaburan yang terbaik.

2. Kepelbagaian ( Diversified )

Unit amanah melabur di dalam berbagai jenis saham, bon dan sekuriti-sekuriti lain. Anda mungkin memerlukan sejumlah wang yang banyak untuk mendapatkan kepelbagaian portfolio pelaburan anda. Disamping itu anda mungkin tidak mempunyai masa untuk menyelidik 50 atau lebih syarikat sebelum memutuskan jumlah pelaburan dan syarikat mana yang anda pilih.
Kepelbagaian sangat penting dalam pengurusan kewangan kerana ia mengurangkan risiko. Seandainya satu atau dua saham menyusut nilainya, ia tidaklah terlalu menjejaskan portfolio.

3. Kecairan ( Liquidity / Ready access to funds )

Berbanding dengan hartanah, unit amanah sangat mudah dicairkan dan dalam kes penjualan balik unit yang dipegang, Syarikat pengurusan unit amanah sendiri sentiasa bersedia untuk membeli pegangan unit amanah yang anda miliki. Anda cuma perlu mengisi borang penebusan serta menyerahkannnya kepada pihak syarikat pengurusan.

4. Dana untuk semua orang

Semua unit amanah mempunyai objektif yang berlainan serta tahap risiko yang berbeza-beza bagi mengikuti keperluan, citarasa dan kemahuan pelabur yang juga berbeza-beza. Sekiranya anda mementingkan keselamatan dan tidak mahu mengambil risiko yang banyak, bolehlah melabur dalam dana pendapatan ataupun dana imbang. Walaubagaimanapun jika anda mahu sesuatu yang mencabar, bolehlah melabur dalam dana agresif yang berisiko tinggi tetapi berkemungkinan untuk mendapat pulangan yang besar.

5. Selamat dan terjamin

Unit amanah yang dilabur oleh para pelabur akan dipastikan selamat dan terjamin dengan adanya peranan pemegang amanah ( trustee ) . Oleh sebab kesemua aset dana unit amanah dipegang oleh pemegang amanah, maka syarikat pengurusan tidak boleh cabut lari dengan sijil saham serta menyalahgunakan wang para pelabur.
Semua kewujudan syarikat pengurusan unit amanah di Malaysia mesti diawasi dengan teliti oleh Suruhanjaya Sekuriti, Pendaftar syarikat dan Bank Negara serta perlu mematuhi syarat-syarat yang terdapat dalam akta Suruhanjaya Sekuriti, 1993.